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315,小雨点CRO朴圣浩先生和你一起识别2019诈骗新招

2019-03-15 16:31:20    来源:中国金融商报网

近期,360互联网安全中心发布了2018全年手机安全数据。数据显示,2018年所有的手机诈骗案例中,重庆、广州、北京、保定、武汉、上海位居全国受骗女性榜前列。

3月,金融诈骗又有复苏迹象,而重庆又是全国诈骗高发区,所以我们特别邀请到了拥有十多年反欺诈经验、重庆大数据产业技术创新联盟外籍专家、重庆小雨点小额贷款有限公司(以下称“小雨点”)CRO 朴圣浩先生为大家分享金融诈骗新招数。

小雨点反欺诈专家朴圣浩先生

问:朴先生你好,请您先介绍一下自己?

朴圣浩:大家好,我先后在美国西北大学、芝加哥大学学习数学、计算机等相关专业,研究金融风控多年。之后,自己有幸加入了世界排前三的金融风控反欺诈公司的Enova(NYSE:ENVA),管理反欺诈团队,成功帮助公司在纽约上市。

我一直对中国金融反欺诈行业的非常感兴趣,所以在2016年来到中国加入小雨点。我们从大量的金融欺诈案例中,积累了不少经验,希望能分享给大家。

问:中国金融诈骗现象越加普遍,手段也越来越丰富,让消费者防不胜防。根据多年从事反欺诈工作,能分享一下吗?

朴圣浩:2019年我们总结了最新的5种诈骗手段:

1、冒充金融平台诈骗。通过建立钓鱼网站,诱导受害者拨通虚假金融平台客服电话,获取其银行账号、密码等,从而实施犯罪。

2、冒充公检法工作人员进行诈骗。以受害人账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动欺骗受害人将资金转入指定账户。

3、解除分期付款诈骗。犯罪分子冒充银行工作人员,诱骗受害人到ATM机前办理解除分期付款手续,实则实施资金转账。

4、以购房、购车退税为名进行诈骗。以“税务局要退还购房契税、汽车购置税”等事由为名目,要求受害人进行转账。

5、二维码诈骗:犯罪分子以降价、奖励等为诱饵,诱导受害人扫描带木马病毒的二维码,以获取其银行账号、密码等个人信息。

问:这些诈骗手段中,最常见的是哪一类呢?能举例说明一下吗?

朴圣浩:最常见的应该是冒充金融平台的诈骗,最近我们遇到一个案子非常有代表性。

王先生在一家金融公司申请了一笔分期按揭的消费贷款,后来他发现贷款里有一笔保险业务是可以取消的,于是他通过百度搜索,找到了这家金融公司的“官方网站”,并拨打了网页显示的“客服”电话。

“客服”在跟王先生沟通后,获取了他的身份证号,并通过“找回密码”的方式,将更改密码的验证短信发送至王先生的手机上,并诱导其说出短信验证码。在获取短信验证码之后,“客服”成功登陆金融平台,并用王先生的账号申请了现金贷2万元。

随后,“客服”告诉王先生保险已取消,但在操作时误点了一笔现金贷,且款项已到账,如果想取消的话,需要将2万元转到另外一个银行卡号里。由于王先生没有网银,便委托朋友转了2万元到对方给的银行卡里。之后,“客服”的电话便再也打不通了。

其实,这个案例中所谓的金融公司官方网站不过是一个钓鱼网站,而客服电话也是虚拟的诈骗电话,短短几小时,王先生便损失了2万元。

问:面对金融诈骗手段,我们可以采取哪些办法来防范呢?

朴圣浩:首先,增强自我保护意识,防止个人信息泄露,尤其是身份证号码、银行账户和密码等。第二,不要轻信“天上掉馅饼”,尤其是对于中奖的电话或短信,一定要提高警惕,防止被不法分子利诱。第三,提高警惕多核实,仔细辨别电话号码和网站域名真伪。最后,如果发现已经上当受骗,要第一时间拨打银行官方客服电话,询问如何冻结账户,并及时保留相关证据,马上报警。

小雨点坚持每年普及金融防诈骗知识

写在最后

近年来,随着信息网络技术的快速发展,包括电话诈骗、保险诈骗、集资诈骗等在内的各种金融诈骗手段层出不穷,诈骗数量金额之大、涉及领域之广,已严重危害到消费者的财产安全。所以加大普及金融知识力度,提升消费者风险识别和自我保护的能力刻不容缓。

据了解,重庆小雨点作为顶级的金融科技公司,每年都会举办一系列反欺诈的公益活动,并向消费者普及反欺诈的知识,以避免不必要的财产损失。此外,小雨点设置了7×24小时的技术支持,并严格把控业务系统的安全性,为客户提供更优质、更便捷、更安全的金融服务。

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